İçerik
Kaynak: Ramcreativ / Dreamstime.com
Paket servisi:
Büyük veri sigorta sektöründe dalga yaratıyor, oranları belirleme ve sahtekarlığı tespit etme gibi görevlerde yardımcı oluyor.
Büyük veriler sigorta endüstrisi üzerinde önemli bir etki yaratmaktadır. Büyük veriler sayesinde, sigorta şirketleri riskleri daha doğru hesaplayabilmiş ve müşterilere daha iyi primler sunabilmiş, sahte iddiaları tahmin edip kontrol edebilmiş ve kişiselleştirilmiş sigorta ürünleri sunabilmiştir. Yukarıdakileri yapmak için, sigorta şirketleri sağlık sigortası sektörünün bir nimeti olan giyilebilir tıbbi cihazlar gibi bir dizi kaynaktan girdi almaktadırlar. Sigorta endüstrisi riskini ve prim hesaplama yöntemlerini, sahtekarlık tespitini ve tekliflerini halihazırda geliştirmiş olmasına rağmen, daha fazla veri bulunması hassasiyeti arttırmış ve sigorta şirketlerinin riski öncekinden daha doğru tahmin etmelerini sağlamıştır. (Giyilebilir cihazlar ve sağlık hakkında daha fazla bilgi edinmek için bkz. IoT Data Analytics ve Kişisel Zindelik Cihazları Sizi Nasıl Sağlıklı Tutabilir.)
Büyük Veri Olmadan Sigorta Endüstrisi
Büyük veri oldukça yeni bir olgudur ve açıkçası sigorta sektörü onsuz oldukça farklıydı. Peki, sigorta endüstrisi büyük veri olmadan nasıl işledi? Birkaç senaryoya bakalım:
- Risk hesaplaması - Sigorta şirketleri riskleri hesaplamadan veya değerlendirmeden önce bir takım faktörleri dikkate almıştır. Örneğin, sağlık sigortası durumunda, yaş, sağlık profili, sigara veya alkolizm gibi faktörler göz önünde bulundurulmuştur. Prim, riskin değerlendirilmesine dayanıyordu. Ancak risk değerlendirme yöntemi, diğer birçok faktörü göz önünde bulundurmamıştır; 360 derecelik risk görüşünü kaçırdı.
- Sahtekarlık tespiti - Sahtekarlık iddiaları sigorta endüstrisi için bir bela olmuştur ve bazı sahtekarlık tespit yöntemlerini uygulamıştır. Örneğin, eğer birisi sahte bir iddiada bulunmuşsa, sigorta şirketi davacının ayrıntılarını saklar ve gelecekte aynı davacıdan gelen talepleri reddeder. Ancak, bu sahte iddiaların çoğalmasını önlemiyordu. Açıkçası, sigortacılar bu konuda farklı bir şeyler yapmaları gerekiyordu.
- Kişiselleştirilmiş ürünler - Sigorta şirketleri her zaman belirli ölçüde uyarlanmış ürünler sunmuşlardır. Ancak, ürünler grup veya kategori bazında değil bireysel bazda tasarlanmamıştır. Örneğin, bazı sigorta ürünleri 30 ila 45 yaş arasındaki yöneticiler ve olası ihtiyaçları için tasarlanmıştır, ancak bu tür ürünlerle bireysel ihtiyaçları karşılamak her zaman zordu.
Sigortacılık Sektöründe Büyük Veriye Etkisi
Büyük verilerin, sigorta endüstrisinin işleri ile ilgili yolunda herhangi bir temel değişiklik getirmediğini anlamak önemlidir. Sigortacıların riski değerlendirme ve müşteri ihtiyaçlarını daha doğru bir şekilde anlamalarını sağlamıştır. Aşağıda verilen bilgiler, sigorta sektörünün büyüklüğünün ne kadar etkili olduğunu göstermektedir.
Bir kişinin faaliyet profilini ve diğer yaşam tarzlarını izleyebilen Apple Watch ve Fitbit etkinlik izleyicileri gibi giyilebilir cihazlar, sağlık sigortası şirketlerinin riski nasıl değerlendirdiğini önemli ölçüde etkiledi. Bu tür araçlar sigorta şirketlerine, sigorta şirketlerinin risk değerlendirmelerinin doğruluğunu artırabilecekleri temelde birçok veri sağlar. Accenture'a göre, sigorta şirketlerinin üçte biri bu cihazlardan gelen analitiğe dayanarak ürünlerini sunuyor. Örneğin, önde gelen bir sigorta sağlayıcısı olan Hancock, primler için indirim ve aynı zamanda ücretsiz bir Fitbit giyilebilir monitör sunmaktadır. Müşteriler sağlıklarını iyileştirmek için çok çalışarak primlerini düşürebilirler. Sağlıkları arttıkça, risk düşer ve prim de düşer. (Giyilebilir ürünler hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Giyilebilir Teknoloji: Geek veya Chic?)
Hiç kimse yazılım kalitesiyle ilgilenmediğinde programlama becerilerinizi geliştiremezsiniz.